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金管會今公布監理沙盒實驗新案,核准阿爾發投顧跟永豐證合作,投資人可先藉由機器人理財拿到投資組合建議後,直接定期定額投資美國的ETF,預計實驗期間一年,定期定額單筆最低100美元,最快3個月內實驗會開放。

金管會表示,目前現行因為受限於法規,投資人想買美股或ETF,必須透過複委託,且只能「定期定股」,而不是「定期定額」,但考量到投資海外股票的資訊不容易取得,小資族較難自行規劃投資或資產配置,因此核准此實驗。

金管會說明,投資人若想加入此實驗,必須在永豐證開複委託證券戶,投資人上傳身分證、手機號碼後,可線上身分驗證與線上簽屬合約,在實驗時,阿爾發投顧透過機器人理財會提供定期定額的投資組合建議,投資人就可以直接在同一個介面進行投資。

金管會表示,此實驗期間限制一年,整個實驗上限為5700人,每人累計投資餘額最高限25萬元新台幣(約8900美元),但投資人是要用美元投資,定期定額單筆最低100美元,可隨時贖回,投資組合標的限6檔美國交易所上市的原型ETF,包含美股、美債都有,但不含反向或槓桿ETF,機器人會就不同投資人屬性進行資金配比與組合,投資人如果要投資,就要接受機器人的建議,不能自己選擇標的。而總實驗上限不能超過兩億元新台幣。

手續費用部分,金管會表示,此實驗只會收取管理顧問費,手續費為一年AUM(資產管理規模)的1%;交易限定要定期定額,不鼓勵短線交易,且限制按月買進。

如果實驗期間發生投資爭議,金管會指出,若是交割買賣問題,是由永豐證處理,若是投資組合亂建議,則由阿爾發投顧處理。

而券商公會也正研議開放美股複委託「定期定額」,證期局表示,實驗過程的資料可以供公會參考,當初只開放定期定股而不是定期定額,主要是若採金額概念,會有買不起一整股的問題,產生碎股的問題,所以現行定期定股買一整股是最單純的。

此外,依照目前規定,投顧給予投資建議後,投資人要自己去找證券商下單,但此實驗是機器人提供投資建議後,透過API串接,就可以直接由永豐證進行下單,對投資人來說等於同一介面就能拿到建議後直接下單投資。證期局表示,現行規範較嚴格,只能限券商自己的人來招攬客戶,權利義務比較明確,但實驗若成功,將來法規可以研議是否進一步開放。

 

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